据该国最大银行的首席执行官称，随着利率上升和房主难以每月还款，数以万计的加拿大借款人可能容易违约抵押贷款。

丰业银行即将上任的首席执行官表示，该银行约有 20,000 名借款人可能会受到影响，约占该银行抵押贷款客户的 2.5%。 加拿大其他几家大银行的首席执行官周一也表示，他们的一小部分借款人处于危险之中，加起来可能有数万名加拿大人。

最重要的是，数百万银行的其他借款人今年和明年可能会面临财务痛苦，因为他们重新协商固定利率抵押贷款或每月支付更高的浮动利率贷款。

尽管如此，银行首席执行官在加拿大皇家银行主办的为期一天的会议上强调，他们预计抵押贷款违约浪潮不会严重影响 影响自己的底线。

“这不是银行信贷问题。 这是消费者生活方式的问题，”CIBC 首席执行官 Victor Dodig 说。 “更多的钱将不得不从可自由支配的支出转向利息支出。”

首席执行官们表示，大流行期间积累的家庭储蓄、强劲的劳动力市场以及近年来房屋价值的整体增长应该会为他们的大多数抵押贷款客户提供缓冲。

他们表示，只有一小部分借款人——BMO 的 Darryl White 认为他的银行的利率为 1%，而 RBC 的 Dave McKay 认为利率处于“低个位数百分比”范围内——“容易”违约。

 

这些客户往往信用评分较低，拥有的房屋价值不及抵押贷款。

将于 2 月 1 日接任丰业银行最高职位的斯科特汤姆森表示，该银行估计有 20,000 名弱势借款人应该是“对我们来说可控的情况”。

根据加拿大银行家协会的数据，在过去二十年的大部分时间里，实际拖欠抵押贷款三个月或更长时间的加拿大人人数处于历史低位——在抵押贷款持有人中，这一比例徘徊在 0.25% 至 0.5% 左右。 在那段时间的任何一个月里，大约有 10,000 到 20,000 笔抵押贷款被拖欠。

在谈到更高的还款额时，Dodig 举了几个例子，指出今年重新谈判的固定利率抵押贷款持有人预计每月平均要多支付约 350 美元，而可变利率抵押贷款的还款额将每月增加约 700 加元。

Dodig 说，从好的方面来看，抵押贷款压力测试（联邦政府于 2018 年初推出，以防止利率快速上升）意味着大多数面临续约的客户必须证明他们可以承受利率介于5.2% 和 5.4%。

这仅略低于他们为新的五年期固定利率抵押贷款（约 5.45%）寻找的利率，与他们可能为可变利率抵押贷款支付的利率（6.05%）相差不远。 . 简而言之，这可能会造成伤害，但他们已经证明他们可能负担得起。

McKay 表示，超过 50% 的 RBC 可变利率抵押贷款持有人将产生“触发影响”，这意味着他们的每月还款额不再仅能支付利息。

在这种情况下，借款人必须做出改变，可能会增加他们的还款额，但麦凯表示，该银行仔细查看其自身广泛的客户数据表明，“现金流可以吸收它，而抵押品可以吸收它到一个很大的范围程度。”

麦凯说，加拿大劳动力市场的弹性——加拿大统计局周五表示，该国在 12 月增加了 104,000 个工作岗位——也应该有所帮助，并指出“对工作的强劲需求”。

“我们在建筑、零售、酒店和医疗保健方面仍有大量需求，”他说。 “因此，如果你在一个行业被取代，那么在这个经济体中就有适合你的工作，这与我们经历过的其他经济衰退不同。”

大银行的首席执行官们普遍表示，他们预计最坏的情况是温和的衰退，但他们补充说，他们已经为更严重的衰退做好了准备。

他们都表示，他们已经能够适应联邦银行业监管机构金融机构监管办公室 12 月宣布的新要求，以保留更多手头资本。

监管机构负责人彼得·劳特利奇 (Peter Routledge) 在会议上的一次演讲中表示，OSFI 提高了资本要求，因为它“宁愿 与其因为行动太晚而受到批评，宁愿行动太早而犯错。”

他表示，OSFI 已准备好迅速应对不断变化的市场状况，并指出本周将启动对抵押贷款承销规则的审查，以考虑是否需要采取超出压力测试的措施。

Routledge 表示，他希望确保加拿大的银行为比预期更糟糕的信贷损失做好准备，但他总体上听起来很乐观，他指出最近的就业报告并指出，“尽管你可能会读到在各种期刊和报纸上的一天。”

Routledge 表示，他对加拿大的抵押贷款拖欠率有多低感到“震惊”，并指出 CBA 9 月份的数据显示，当时只有 0.14% 的加拿大人拖欠抵押贷款。

 

“认为我们正在应对 2007 年至 2009 年期间在美国和其他国家/地区发生的类似灾难的想法在我看来是不现实的。”