RE/MAX Canada 的一份新报告称，由于房屋净值增加，加拿大人比 10 年前更能经受住房市场低迷。

该公司预测今年全国房价将下跌 3.3%。 但根据该公司周二发布的 2023 年住房晴雨表报告，过去十年价格上涨意味着加拿大人的贷款价值比 (LTV) 较低。

2012 年至 2022 年间，该比率衡量贷款金额与抵押贷款申请人房屋价值的比值，该比率在 12 个主要市场中的八个有所下降，这意味着借款人拥有更多资产来抵押贷款。

RE/MAX 总裁克里斯托弗亚历山大说：“由于（抵押贷款）利率长期处于低位，人们每个月都在偿还大量抵押贷款。”

“肯定有人过度劳累并感受到了痛苦。 但总的来说，我们的处境比十年前要好，”他说。

不到一个月前，加拿大最大银行的首席执行官警告说，面对利率上升，成千上万的加拿大人可能面临抵押贷款违约的风险。

亚历山大说，贷款价值比是银行用来评估借款人风险的标准之一。

RE/MAX 报告称，在最昂贵的市场中 LTV 比率最低，多伦多从过去 10 年的 63% 降至 53%； 汉密尔顿为 54%，低于 68%，温哥华为 50%，低于 2012 年的 59%。该报告基于加拿大 CMHC-Equifax 数据。

 

这表明加拿大人的信用评分有所提高，而抵押贷款拖欠率有所下降。

在大多伦多地区，财富的代际转移意味着由于父母的馈赠，买家以更高的首付进入市场，尽管自 3 月以来加息 8 次，但房价在 2022 年最后一个季度似乎保持稳定。

Alexander 表示，在移民的推动下，不断增长的人口带来的高需求以及低库存的住房正在帮助推高房价。

但 RE/MAX 指出，银行正在继续收紧贷款标准，一些银行的估价低于购买价格，“导致买家争先恐后地补差价”。

尽管如此，Alexander 说，“股本已经飙升。”

“爸爸妈妈银行”发挥了巨大作用，远程工作让人们得以保住工作并转向更实惠的（地点）选择。”

他说，伦敦和蒙克顿的 LTV 降幅最大，分别为 21%，这在很大程度上要归功于这些二线城市的房价上涨。

尽管报告总体上乐观，但亚历山大承认，去年对一些房主来说是令人痛苦的。

“如果你一年前买的，很可能你处于不利地位，因为价格已经下跌，”他说。

人们在家中待的时间更长，因为拥有房屋的高成本加上​​利率，使得搬迁变得更加困难。

“现在人们在家里的平均时间已经增加到大约 10 年。 以前是七，”亚历山大说。

Butler Mortgage Inc. 的罗恩·巴特勒 (Ron Butler) 表示，一些房主目前正在经历的困境不容低估。

 

“如果你的抵押贷款还款额增加了 45% 到 55%，那么抵押贷款 LTV 只有 50% 这一事实对消费者没有任何好处，”他说。

巴特勒说：“对于知道如果 50% 的 LTV 拖欠，消费者可以轻松出售房屋或获得额外贷款以弥补违约的贷方来说，这只是个好消息。”

另一位金融专家警告说，通过 LTV 衡量房主的财务健康状况并不完整。 Bromwich + Smith 破产受托人的 Laurie Campbell 说，它没有考虑许多人从他们的房屋净值信贷额度中累积的债务来帮助支付他们的房屋。

“这不会影响过去三年买房的个人，”她说。 她说：“这确实否定了新房主、续贷的人以及在（房屋）价值空前增长期间获得 HELOC 的个人的许多问题。”

抵押贷款经纪人巴特勒警告说，尽管拖欠率有所下降，但不要轻描淡写银行高管在 1 月初发出的警告。