当地议员科林·贝斯特转过一条尚未铺设的道路，驶过一排联排别墅，其中一些仍覆盖着塑料建筑包装，其他附近的门上挂着大蓝丝带，欢迎业主，自卸卡车在前方缓缓前行。

“九个月前，这里还是一片玉米地，”他说。 “你经过这样的社区，一周这里没有人，一周后就到处都是人。”

贝斯特说，像这样的新生小区——街道非常新，甚至以现任市长的名字命名——“你会遇到很多抵押贷款高的人”。 全部在所有权的头几年。

欢迎来到米尔顿，这里是开发活动的聚集地，也可以说是加拿大抵押贷款危机的归零地。 根据西蒙弗雷泽大学城市项目主任最近统计的 Statscan 数据，该镇拥有全国最多的抵押贷款持有人——占业主家庭的 79%。 （多伦多为 57%，全国为 60%。）

大多伦多地区的抵押贷款

由于利率在过去一年飙升，八次央行加息推高了抵押贷款成本，在许多情况下每月账单增加了数百甚至数千加元，它已经对米尔顿产生了显着影响——食品价格飙升 银行对投资者的使用使他们卸载房产，以应对即将到来的续约恐慌。

“经济衰退还没有到来，但有很多人处于边缘，”贝斯特说。

位于 GTA 郊区的 Halton Region 社区近年来出现了爆炸式增长。 其中大部分以半独立屋、联排别墅甚至公寓的形式出现，逐渐摆脱了郊区独栋住宅的刻板印象。 具有讽刺意味的是，最近的电影“来自多伦多的男人”的拍摄地点是一个较旧的市中心，让位于 2000 年代初的开发项目，该镇正在向南扩展，并有几个新的分区。

这些较新的建筑吸引了许多年轻家庭和新加拿大人，这也是 RE/MAX 房地产专家公司的经纪人认为该镇抵押贷款如此沉重的原因之一。

“他们负担得起这么多，因为他们的钱几乎是免费的，”她说，指的是过去十年助长 GTA 住房热潮的历史性低借贷成本。

根据多伦多地区房地产委员会的数据，这里的平均家庭年收入为 138,800 加元，2023 年 2 月的平均房价为 106 万加元，比去年下降了 24%。

将该镇描述为“一个广阔的郊区，新建的住宅还在不断发展”，并表示这两个群体都对新住宅感兴趣是有道理的。 这是一个非常年轻的社区，根据 Statscan 的数据，平均年龄仅为 35 岁，到 2021 年将有超过 50,000 名移民。

当年的人口普查总人口接近 125,000 人，比 2016 年增长了 22%。由于每年约有 5,000 名居民抵达，并且有 1,500 名婴儿出生，该镇估计人口接近 140,000 人。

他说，年轻人口意味着当地学校正挤满了“便携式大军”。 但这也意味着人口容易受到住房成本增加的影响，例如抵押贷款支付增加。 年轻的首次购房者往往有更多的债务和更少的房屋净值。

“背负巨额债务的年轻人想要一个新家，因为它更安全。 他们取决于他们的视野、汽车付款和所有这些，所以新家是安全的，你知道可能 10 年内你不需要更换任何东西。”

但近年来看似安全的事情正迅速成为一种负担。 当地抵押贷款代理人表示，在八次加息之后，她“肯定看到很多人都在努力跟上他们的抵押贷款支付”，尤其是那些浮动利率的人。

她说，从疫情开始到 2022 年初，这些类型的抵押贷款“非常受欢迎”，因为利率较低，而且它们使人们有资格获得更多贷款。 例如，可变利率在 2021 年 1 月可能低至 1.5%，而现在可能高于 5%。

根据加拿大银行的数据，可变抵押贷款现在占全国未偿还抵押贷款债务总额的三分之一，高于 2019 年底的约 20%。

这些人中的很多人现在都在苦苦挣扎，因为他们一开始真的负担不起。

我们慢慢开始看到人们陷入困境”，包括那些拥有可变抵押贷款的人，以及那些可能在 2018/19 年锁定低固定利率并在今年或明年面临续约的人。

罗宾·里德·格里芬 早些时候在“新米尔顿最古老的区域”购买了她的永久产权联排别墅，她已经在考虑续约，尽管要到 2025 年才会到来。

“我很恐慌，因为我认为它实际上应该在今年续约，”这位 50 岁的企业家说，他共同拥有一家精品营销公司，并锁定了五年的 2% 的利率。

“当它需要更新时，如果事情没有回到正轨，这种担忧就会发挥作用。”

作为单亲父母，事情已经够艰难的了。

“天然气的成本上涨了，水电上涨了，食物上涨了，一切似乎都上涨了，除了收入。”

2000 年，当里德·格里芬和她已故的丈夫为她买了全新的房子时，街对面仍然是农田。 他们来自密西沙加，被负担能力和低财产税所吸引。 这对夫妇也很喜欢这个地区——“离大城市和机场足够近；” 但更接近尼亚加拉悬崖的美丽。”

从那以后，这个小镇发生了“翻天覆地的变化”。

她为米尔顿是一个城镇而不是城市这一事实感到自豪，并且仍然具有社区氛围。 但这并不像她来时那么负担得起。 她最近有一些年轻的亲戚希望在经济上无法购买。 “现在我留下来是因为房地产价格从那时起飙升，搬家没有意义，”她说。

关于人口超过 100,000 的城市的数据可以用作易受利率上升影响的指标。

总的来说，人口变化等因素可能在起作用。 他说，还值得注意的是，在多伦多和温哥华及其周边地区，仍在还清房屋的房主数量“实际上随着离市中心越远而增加”。

这反映了通过扩张寻找更便宜住房的“幻影负担能力”，一旦考虑到拥有汽车的成本（许多社区的必需品），这种情况有时实际上并不奏效。

米尔顿的房价确实仍然很高，但似乎“缺失的中间”或温和的密度终于随着一些更密集的新建筑来到了郊区。

“不幸的是，它仍然依赖于汽车，”贝斯特指出，他也是安大略省市政协会的主席，一生都住在米尔顿。

“建筑起重机突然出现，这里就像世界大战，”他说，他指的是 2005 年史蒂文斯皮尔伯格改编的经典科幻小说中高耸的工业外星人.

事实上，他说，镇上目前有八台起重机（历史上只有零台）。 最好的笑话是米尔顿的标志应该是自卸卡车，因为“这就是你在城里看到的一切。”

然而，即使有所有这些增长，估计近来仍有十几个开发项目被推迟、缩减或缩减，因为建筑商也在努力应对利率上升、劳动力短缺和建筑成本上升的问题。

利率正在扼杀他们，受影响的不仅仅是购房者，还有建筑商。

新社区的两侧仍然是田野，有时可以看到尼莫山和悬崖的转瞬即逝的景色, 以及被搬迁到开发区的古怪的历史农舍，与全新的房屋并排站立。

宇航员哈德菲尔德的家庭农场，他 从太空中呼喊，以及以他的名字命名的当地小学，仍然在其中一个领域。

靠近 Go Station，那里聚集了新计划的公寓，路过一个购物中心，注意到它已经“消失了”，一旦商店租约到期就将重新开发。 但他补充说，高档奥特莱斯购物中心仍然人满为患。

两个极端，有些人只是勉强度过难关，而另一些人则手头有很多现金。

Milton食物捐献执行董事非常清楚这一点。 他说，自 2022 年夏季以来，他们发现对其服务的需求大幅增加。他们还让人们报告说，不断上涨的租金和抵押贷款付款正在削弱他们的能力。

“这是我们以前从未见过，甚至无法想象的高峰，”他说。 在大流行高峰期间，需求“稳定”，但利率上升、食品价格上涨和通货膨胀引发了一场完美风暴。

“人们支付抵押贷款或租金，或者他们带来杂货，”他说。 “他们不能两者兼顾。”

另一方面，米尔顿的夫妻房地产经纪人团队出售了大量新建筑，他们表示，他们开始看到投资者抛售他们的房产。

他们中的许多人赞成浮动利率，因为它们更低且更灵活。 现在他们每月的付款增加了数百加元，“这通常是压垮他们的最后一根稻草，”查克说。 至于个人，他们“肯定感到压力”，但他们还没有到不得不出售的地步。

多数人认为这只是暂时的现象，利率几乎就像一场即将过去的风暴，最终会平息下来。

但与此同时，“这就像水已经淹没了他们的全身，你能在那个位置坚持多久？”