抵押贷款有时会让人感到困惑。 幸运的是，它并不总是像看起来那么复杂。 如果您感到不知所措，这里有丰富的资源可以帮助您，包括您的 地产经纪的专家建议.

让我们分解一下抵押贷款再融资的过程——这意味着什么、何时发生以及为什么。

什么是再融资？

简而言之，为您的抵押贷款再融资就是打破您当前的抵押贷款协议并开始新的抵押贷款协议的过程。 它本质上是一个“重启”按钮，您可以按下它来更改您的抵押贷款条款——包括期限、利率类型（固定或可变）以及您的每月还款额。 您可以更改您的贷方，或坚持使用当前的贷方。 再融资也可以是获取房屋部分资产以支付主要费用的一种方式。

CIBC 的金融服务代表布兰登班曼 (Brandon Banman) 表示，如果经济状况或您的生活环境在签署抵押贷款后发生了变化，则需要考虑再融资。

“人们出于许多不同的原因选择再融资，”他说。 “再融资最常见的原因之一是获得较低的利率。 但是……也许孩子们不在家，自从您签署抵押贷款后利率发生了变化，或者您开始​​了一份新工作并且有更多的收入可以更快地还清房屋。 再融资只是根据当前情况和不断变化的经济调整抵押贷款的一种方式。”

再融资与更新抵押贷款略有不同。 除非您全额支付余额，否则您必须在每个期限结束时续订抵押贷款。 再融资可以在您的任期结束前的任何时间进行，因为它涉及打破您当前的抵押贷款并用全新的抵押贷款取而代之。

抵押贷款再融资的类型

有几种不同类型的抵押贷款再融资，每种方法都会根据您的需要而有所不同。 以下是最常见的再融资选择类型：

定期再融资

利率和定期再融资会改变您的贷款利率、还款期限或两者。 降低利率可以降低您的每月付款或通过降低利息帮助您更快地还清抵押贷款。 缩短期限意味着您每个月可能会多付一点钱，但会缩短您还清房屋的时间。

兑现再融资

兑现再融资让您可以使用您从房屋净值中积累的资金。 您可以用它来资助主要的家庭装修、支付教育费用、启动投资计划或为您生活中的任何其他主要开支提供资金。

债务合并再融资

债务合并再融资类似于现金再融资，只是您从家中取出的现金用于支付其他债务。 由于抵押贷款利率通常低于其他债务的利率，因此从长远来看，使用抵押贷款来合并学生或信用卡债务可以为您节省资金。

再融资适合您吗？

既然您知道抵押贷款上有一个可用的重启按钮，您可能会忍不住按下它。 但在你迈出这一步之前，有一些事情需要考虑。

由于再融资意味着用新的抵押贷款替换您当前的抵押贷款，因此您需要与您的贷方联系以确定您是否符合条件。 通常，他们会查看您的债务收入比和信用评分——这意味着您需要提供收入证明、财产税单、评估通知书和其他相关文件。 您的信用评分可能会影响您有资格获得的利率，因此最好在向贷方询问再融资事宜之前评估您的财务状况。

在您决定再融资之前，您还需要拥有一定数量的房屋净值。 要求因贷方而异，但大多数要求 15% 至 20% 的房屋净值进行再融资。 这就是为什么最好等到您在家中住一段时间后再进行再融资。

与任何合同一样，违反合同可能会让您付出代价。 但在班曼看来，如果在合适的时间选择再融资，最终还是值得的。

“在你决定再融资之前与你的贷方或财务顾问交谈总是一个好主意，”班曼说。 “通常情况下，违反抵押贷款和其他过户手续费和法律费用会受到处罚。 诀窍是不要被这些费用吓倒，尤其是当您为较低的利率再融资时。 这可能会先花一些钱，但如果你做了尽职调查，从长远来看，你的再融资仍然可以为你省钱。”

今年早些时候，加拿大央行将利率提高了一个百分点。 如果您今年有再融资计划，请不要恐慌。 谈判是再融资过程的重要组成部分，即使这不是您最喜欢做的事情。 如果您的期限即将结束，有时银行和贷方会免除额外费用，所以不要害怕请求他们帮助您。 再融资还意味着您可以根据需要选择不同的贷方，所以不要害怕货比三家以获得其他利率或与您的贷方讨论您的选择。

如果您正在考虑再融资或正在寻找抵押贷款专家，请联系地产经纪提供这些资源.