根据加拿大房地产协会周三发布的统计数据，在全国范围内的房价从 2022 年 2 月的历史高点下跌 18.9% 之后，加拿大和大多伦多地区的房价似乎趋于平缓。 根据该协会的报告，从 2023 年 1 月到 2 月，房屋销售增长了 2.3%，其中 GTA 和大温哥华地区的增幅最大。 与此同时，2 月份全国房价下跌 1.1%，这是自 2022 年 3 月以来的最小月度跌幅。 这让一些经济学家认为加拿大的房地产市场正在转向，尽管挂牌量和销售额与去年同期相比下降了 40%。 CREA 的高级经济学家肖恩卡斯卡特说：“我认为人们今年可能犯的一个错误是关注一些同比大幅下降。” “这确实是去年的故事，在这一点上已经成为历史——在过去的几个月里，市场确实没有表现出太大的变化。” 一些经济学家没有关注去年的历史性崩溃，而是关注“绿芽”——房地产市场已经“触底反弹”并走向复苏的迹象。 根据卡斯卡特说法，二月有好几个。 例如，2 月份全国房屋销售量增加。 “这不是一个巨大的收益，但这是自一年前加拿大银行开始加息以来销售额开始下降以来的最大收益，”卡斯卡特说。 “这可是大事！” 卡斯卡特还谈到了房价似乎正在复苏，并指出“这是自一年前房价开始下跌以来的最小跌幅——因此最大的销售增幅是在价格下跌之后出现的。” 尽管如此，令人担忧的迹象依然存在。 在八次加息推高借贷成本后，房主和潜在买家都承受着压力。 价格稳定的部分原因是买家追逐的房源数量非常有限。 新上市的房产比上个月下降了 7.9%。 “这是一个显着的下降，”房地产经纪说。 “挂牌出售房屋的人越来越少，这才是我们现在看到的动态的真正原因。” 供应不足和需求上升给房价带来压力，导致我们看到的价格趋于平稳。 然而，尽管目前市场“竞争激烈”，但至少在安大略省，房地产仍然是一个“非常不确定的市场”。 “这就是为什么我不愿意说我们处于底部，因为现在还早，我们真的不知道市场将如何反应。” 根据多伦多地区房地产委员会 (TRREB) 最近的一份报告，在大多伦多地区，2 月份的房屋价值与去年同期相比暴跌了 17.9%，创历史新高。 也就是说，一些专家认为情况正在好转。 董事会首席市场分析师 表示，CREA 的报告与他们在实地看到的情况一致。…

多伦多地区的房地产买家被从市中心公寓单元到大型郊区房屋的较低价格所吸引进入市场。 据房地产经纪人称，竞标、报价日期和售价高于要价的房产卷土重来。 地产经纪人说：“情况出现了波动。”10 月份，买家说‘我们待在家里。 我们将在 2023 年重新审视这个问题。” 在新的一年里，当购房者看到多伦多稳固街区的价格比一年前下降了 15% 到 20% 时，他们决定购买。 罗卡先生说，目前的一些买家是第一次进入市场，而其他人则搬到更大的房子或评价更高的学区。 库存仍然非常少，这意味着坚决的买家必须争夺最令人垂涎​​的房产。 “产品仍然不多——这才是推动一切的动力。” 加拿大国家银行经济学家 表示，经季节性因素调整后，2 月份销售额较 1 月份增长 8.5%。 与此同时，根据金先生的说法，经季节性因素调整后，2 月份新挂牌房屋数量较 1 月份下降了 24.5%。 金先生表示，销售额增加和新挂牌量减少的结合导致经季节性调整的活跃挂牌量下降 14.6%，这是该指标四个月来的首次下降。 与 2022 年 2 月相比，2 月份的销售额下降了 47.3%。这位经济学家指出，这是自 2008 年至 2009 年金融危机以来该年度最疲软的表现。 GTA 2 月份的平均价格为 $1,095,617。 这比去年同月的平均价格 1,334,062 加元下降了 17.9%。 2 月份跌幅最大的是区号为 905 的半独立式住宅，平均价格下跌 25.9%。 GTA 的独立屋下跌 19.9%，公寓下跌…

  今天的高杠杆抵押贷款借款人可以容忍抵押贷款利率上调 325 至 425 个基点。 加拿大人陷入了几十年来最猛烈的利率冲击。 尽管惩罚性增加了还款额，但绝大多数抵押贷款借款人仍然坚持，至少到目前为止是这样。 以 First National Financial LP 的借款人为例。 它是该国最大的非银行贷款机构之一，账面上有 1310 亿加元的抵押贷款。 在其 300,000 笔住宅抵押贷款中，只有不到 200 笔拖欠还款 90 天或更长时间。 这不到 0.07%，创历史新低，考虑到当前的财务压力，这一数字极低。 （根据加拿大银行家协会的数据，整个行业的拖欠率在五年前为 0.23%。） 请注意，90 天的欠款是一个有点滞后的指标。 三十天的欠款可以更好地衡量近期借款人的表现，在这种情况下，它们实际上相对于 First National 去年第三季度有所下降。 本周加拿大最低的固定和可变抵押贷款利率 那么给出了什么？ 今天的高杠杆抵押贷款借款人如何容忍抵押贷款利率上调 325 至 425 个基点？ （一个基点是一个百分点的 1/100）。 这里有八件事可以解释它。 公平 First National 总裁兼首席执行官杰森·埃利斯 (Jason Ellis) 在通过 Zoom 接受采访时表示：“我们的绝大多数投资组合，以及任何贷方的投资组合，仍然拥有大量正资产。” 大量的正资产意味着典型的借款人所欠的钱比他们的房屋价值少得多。 这使得陷入困境的借款人更有可能出售房产并偿还抵押贷款，或者从非主要贷方获得第二笔抵押贷款。…

三年前，Roger J. Chiasson 进行了反向抵押贷款，此后一天都没有后悔过。 这位 78 岁的老人和他的妻子支付了数千美元来修复他们在巴里的房子，以创造一个可以尽可能长时间居住的家。 但这对夫妇当时面临两难境地：他们退休了，收入固定，但仍然欠债。 就在那时，他们决定仔细考虑反向抵押贷款的想法。 “如果您想留在自己的房子里，这是有益的，我们决定这样做，”Chiasson 说。 “我们只是靠养老金过活，我们不得不问自己，这够吗？” 反向抵押贷款允许 55 岁或以上的房主以贷款的形式获得其房屋的一部分资产，该贷款的利率高于典型的抵押贷款或有担保的信贷额度。 房主可以一次性或按月支付高达 55% 的资产。 但是房主在卖掉房子或死之前不需要偿还贷款。 许多金融专家对该产品持批评态度，因为它会迅速蚕食资产，让房主及其近亲两手空空。 但它在老年人中越来越受欢迎。 根据金融机构监管办公室的数据，2022 年 12 月，反向抵押贷款同比激增 35%。 HomeEquity Bank 高级副总裁 Vivianne Gauci 表示，加拿大最大的反向抵押贷款发行人 HomeEquity Bank 报告称，2022 年新发行的反向抵押贷款金额为 10 亿美元，较上年增长 30%。 那么，如果您遇到现金流紧缩，申请反向抵押贷款是否正确？ 专家说，在考虑之前用尽所有其他选择很重要：虽然反向抵押贷款可以释放一些现金来偿还债务并在家中停留更长时间，但它的价格很高。 利率高于典型的抵押贷款——Chiasson 支付近 10% 的利息——并且每月复利。 Outline Financial 的执行合伙人兼抵押贷款代理人 Jason Friesen 表示，贷方为感兴趣的房主提供在线计算器，以计算他们将支付多少利息。 例如，一位拥有价值 150 万美元房屋的 75…

一家拥有近 10 亿加元资产的温哥华房地产开发公司陷入财务困境，引发了人们对加拿大第三大城市房地产市场健康状况的质疑。 2 月 6 日，Coromandel Properties 提交法庭文件，寻求其欠债权人超过 7 亿加元的临时保护。 此类备案通常会导致为破产公司指定接管人，其资产可能会重组或变卖以清偿债务。 与该公司相关的两位负责人——郑玉忠和莫俊超——签署了大部分债务，但该公司的形象也因聘请五届温哥华市议员和前市长候选人雷蒙德·路易担任高管而得到提升。 该公司的申请中充斥着公司在 2016 年至 2022 年间为地产开发位置支付高价、借入数百万加元以保留这些开发位置，但无法将其重新开发为更有利可图的用途的例子。 破产成为当地的头条新闻，但至少在房地产开发界，它并不令人震惊。 “市场上有传言，我们一段时间以来就意识到不是我们而是其他贷方表达的担忧。 ……这是一个相当小的社区，”Nicola Wealth 的首席执行官约翰尼古拉说，该公司今年早些时候从温哥华公寓开发位置的合资企业中收购了科罗曼德。 Nicola 先生说，Coromandel 与该公司的 Nicola Wealth Real Estate 部门接洽，寻求“流动性事件”，此前两家公司合作建造了两座 22 层和 14 层的塔楼，拥有 441 套市场出租公寓和 100 套经济适用房。 Coromandel 在其请愿书中表示，市政当局在批准新住房方面的延迟是其无法启动其项目的罪魁祸首。 这是一个热点问题。 最近举行的 2022 年市政选举将包括市长在内的几位现任议员赶下台，这在很大程度上被视为启动住房建设的公投。 也就是说，根据加拿大房屋建筑商协会最近的一项研究，温哥华在大城市中处于中间位置，该协会发现它的平均审批时间为 15 个月。 业内人士表示，从劳动力和建筑材料短缺到市场需求变化等一切因素都可能发挥了作用。 科罗曼德尔还指出了市场的另一个重大转变：利率。 “由于自 2022 年以来利率上升，请愿人难以偿还项目的担保债务，”申请书称。 Coromandel 似乎已经借了超过…

多伦多地区的房地产经纪人表示，他们本月接到了大量客户电话，但到目前为止，很多谈话并没有转化为太多行动。 代理人表示，潜在的买家和卖家仍然担心利率上升和挂牌量不足，他们正在密切关注市场长期平静后的活动迹象。 与此同时，社交媒体上关于高于标价的销售和竞价战的报道引发了人们的猜测，即房地产行业低迷的统计数据背后潜伏着一个火爆的市场。 周三，加拿大房地产协会 (CREA) 的最新报告显示，GTA 到 2023 年的低迷开局拖累全国平均房屋销售量在 1 月份跌至 14 年来的最低点。 上个月，加拿大房屋的平均售价也同比下跌 18.3% 至 612,204 加元，与去年 12 月相比跌幅较小，跌幅为 3%。 鉴于同比统计数据是基于 2022 年 1 月和 2 月的市场峰值，业内预测今年开局缓慢。CREA 预计加拿大房价今年将再下跌 5.9%。 多伦多地区房地产委员会 (TRREB) 周五预测，今年 GTA 的平均售价将从去年的 119 万加元下降 4% 至 114 万加元。 国家和地方房地产委员会都预计这艘船将在今年下半年开始转向。 Ipsos 在 12 月和 1 月对 TRREB 进行的民意调查显示，在多伦多地区接受调查的人中，有 28% 的人预计今年会买房，高于一年前的 26%。 计划购买的人中约有 46%…

2022 年 4 月 22 日，温哥华格兰维尔西百老汇 1400 街区的建筑工地。议会预算办公室 9 月发布的一份报告显示，去年房价负担能力差距扩大。 人们对新的联邦住房政策是否会抑制投机和提高负担能力表示怀疑。 新的联邦反倒卖税和为期两年的外国购房禁令均于本月生效。 预计这两项举措都不会以导致房地产价格下降或抑制将住房视为商品的方式对房地产市场产生重大影响。 议会预算办公室 9 月份发布的一份报告显示，去年房价负担能力差距扩大。 报告称，温哥华、维多利亚、多伦多、汉密尔顿、渥太华、哈利法克斯和蒙特利尔的平均房价“比 8 月份各自的可负担价格高出 50% 以上。” 该禁令的目的是保护加拿大人的住房供应，在主要市场，住房供应已与当地收入脱钩。 然而，总部位于多伦多的罗恩巴特勒认为，外国买家禁令实际上只是罚款，他是一家大型抵押贷款经纪公司的老板，并且直言不讳地批评逃税等问题。 违反禁令的最高罚款为 10,000 加元，他认为这在物价高昂的温哥华和多伦多是微不足道的。 而众多的豁免使其更加薄弱。 非居民买家已经占据了很小的市场份额。 豁免的人包括长期国际学生和持有临时工作许可证的人、与加拿大公民或永久居民结婚的非加拿大人、具有临时居民身份的人、外交官、难民申请人和一些国际组织。 拥有三个以上单元的建筑仍然对外国投资开放，人口稀少地区的房产以及休闲房产也是如此。 政府可以强制出售财产，以购买时的价格出售。 那些帮助促成购买的人也可能被罚款。 巴特勒先生认为这种不太可能的情况收效甚微。 “所以他们在之后抓住了你 [the sale] 关闭，”巴特勒先生说。 “我们不确定他们将如何监控它，但我们假设他们抓住了你。 你被迫卖掉房子。 这似乎是一项法院命令的交易，某种法院命令，可能需要几年时间才能达到严重程度和强制出售。 “所以你可以继续买下这个地方，你等了 18 个月，他们追逐了你，然后你卖掉它，并支付 10,000 加元的罚款。 这是一种完美的洗钱时机情景。” 巴特勒先生一直在批评社交媒体禁令。 他的另一个抱怨是，该禁令没有解决通过国际学生和其他居住在加拿大但由在国外赚取收入的家庭成员资助的人流入市场的外国财富。 卫星家庭通常在加拿大申报很少的所得税。 在温哥华，代理业主、学生和家庭主妇拥有价值数百万加元的房产。 “现实情况是，流入加拿大的资金中有 95% 来自已经是永久居民的人，”他说。 “他们是外国特工的兄弟姐妹、配偶、后代，他们是通过标准移民协议来到这里的。” 2019…

去年年初，当房地产市场仍然处于高位时，许多人认为他们在奥克维尔的两个住房项目中购买了他们梦想中的房子，他们说他们从未想过房屋价值会跌得如此之低或利率会上升得如此之快。 现在，他们的建筑商 Mattamy Homes 以低数十万加元的价格在同一社区出售相同类型的预建房屋——购买者称此举正在破坏他们本已不可能的财务状况。 他们说他们正面临财务灾难，因为他们的银行评估远远低于他们去年同意支付的房屋金额，这使得他们在今年晚些时候关闭房屋时获得的融资存在巨大缺口年。 “我们陷入困境，”这个房产买家和妻子去年 2 月在 Mattamy 的 开发区为他们的家人购买了两套房屋。 这些房子每套价值246万加元，他们已经为两人支付了约80万加元的定金。 现在他们考虑是否要放弃这笔钱，但和其他买家一样，担心如果他不遵守购买协议，公司会起诉他。 “Mattamy 正在削弱我们。 他们让我们无法完成交易，”他说。 该公司表示，它无法控制房地产市场的波动，并希望买家遵守他们签署的协议。 “双方都没有轻易签署新房买卖协议的条款和条件。 该协议对双方均具有法律约束力。 虽然 Mattamy 与我们的购房者合作，建议资源和转介以帮助他们关闭房屋，但我们签订这些协议是希望它们能够得到执行，”该公司告诉星报。 但周六在 Mattamy 的 售楼处抗议的购房者表示，他们需要建筑商提供某种救济——甚至推迟他们房屋的建设。 “我们处于绝望的境地。 我们准备好失去我们必须失去的东西，但这将对该社区的大多数家庭造成巨大的经济损失，”买家说。 即使他们支付的价格与目前的评估价值没有差距，购房者表示，房价下跌意味着他们无法以去年的预期价格出售目前的房屋，而且他们的抵押贷款成本将更高。 买家表示，他不知道自己应该更多地指责谁——建筑商或加拿大央行在去年 3 月至 1 月期间八次上调其主要贷款利率，此前曾表示 2020 年利率可能会保持在低位直到 2023 年。 另一个买家本应在今年春天关闭 Mattamy 上约书亚溪开发区的一所房子，他说，Mattamy 的新价格结构直接影响他获得抵押贷款的能力。 “大多数贷方只会考虑根据当前销售情况进行评估。 Mattamy 将我们推荐给他们的合作伙伴贷方，他们可能会考虑（借出）我们协议的全部购买价格，但条件非常苛刻，提供的利率可能超过 10%。 否则，他们要求我们自掏腰包弥合这个巨大的差距，这是不可能的，”他说。 艾哈迈德认为，在这种情况下，应该为施工前的购房者提供消费者保护。 他说，如果建筑商将房价降至“合理百分比”（例如 5% 或 10%）以下，或者如果利率上升超过“合理的价值。” “这些因素超出了买家的控制范围，并直接影响他们获得抵押贷款的能力。 因此，在这种情况下的购买协议不应针对他们，”他说。…

RE/MAX Canada 的一份新报告称，由于房屋净值增加，加拿大人比 10 年前更能经受住房市场低迷。 该公司预测今年全国房价将下跌 3.3%。 但根据该公司周二发布的 2023 年住房晴雨表报告，过去十年价格上涨意味着加拿大人的贷款价值比 (LTV) 较低。 2012 年至 2022 年间，该比率衡量贷款金额与抵押贷款申请人房屋价值的比值，该比率在 12 个主要市场中的八个有所下降，这意味着借款人拥有更多资产来抵押贷款。 RE/MAX 总裁克里斯托弗亚历山大说：“由于（抵押贷款）利率长期处于低位，人们每个月都在偿还大量抵押贷款。” “肯定有人过度劳累并感受到了痛苦。 但总的来说，我们的处境比十年前要好，”他说。 不到一个月前，加拿大最大银行的首席执行官警告说，面对利率上升，成千上万的加拿大人可能面临抵押贷款违约的风险。 亚历山大说，贷款价值比是银行用来评估借款人风险的标准之一。 RE/MAX 报告称，在最昂贵的市场中 LTV 比率最低，多伦多从过去 10 年的 63% 降至 53%； 汉密尔顿为 54%，低于 68%，温哥华为 50%，低于 2012 年的 59%。该报告基于加拿大 CMHC-Equifax 数据。   这表明加拿大人的信用评分有所提高，而抵押贷款拖欠率有所下降。 在大多伦多地区，财富的代际转移意味着由于父母的馈赠，买家以更高的首付进入市场，尽管自 3 月以来加息 8 次，但房价在 2022 年最后一个季度似乎保持稳定。 Alexander 表示，在移民的推动下，不断增长的人口带来的高需求以及低库存的住房正在帮助推高房价。 但 RE/MAX…