金融机构监管办公室 (OSFI) Peter Routledge 在渥太华。Dave Chan/环球邮报 加拿大银行业监管机构提议对住房融资进行重大改革，可能对贷方如何发放抵押贷款设置三个新限制。 该提议是在加拿大央行自 3 月 1 日以来将利率提高了 4 个百分点之后提出的，加拿大平均房价在过去九个月中暴跌了 22.4%，经济衰退的威胁迫在眉睫。 周四上午，金融机构监管办公室 (OSFI) 发布了新的拟议抵押贷款指南以征询公众意见。 从本质上讲，OSFI 希望从联邦监管的抵押贷款市场中剔除另一层最不合格的借款人。 但他们将如何做到这一点尚未确定。 “我们已经放弃了我们正在考虑的一些想法，”OSFI 负责人 Peter Routledge 在接受采访时告诉环球邮报。 “我们正在提前开放咨询。 我们需要想法。 我们需要建设性的批评。 我们想听听系统中玩家的意见。” 根据周四发布的消息，正在考虑的内容包括： 对抵押贷款规模和债务负担的新限制 这些措施将限制银行可以向抵押贷款或总债务超过其总收入一定百分比的借款人提供多少贷款。 例如，OSFI 可能要求银行确保不超过 25% 的抵押贷款的贷款金额超过借款人年收入的 4.5 倍。 与今天相比，据我估计，这可能会限制 5% 到 10% 的借款人的抵押贷款金额。 新的偿债范围限制 这一变化可能会进一步限制借款人的抵押贷款支付或其他义务占收入的百分比。 例如，大多数银行将借款人的住房债务限制在总收入的 39% 或更少。 到目前为止，OSFI 还没有限制这个数字。 现在可能。 而且它可能会限制贷方为绕过借贷压力测试而制定的债务比率例外情况。 新的利率承受能力压力测试 OSFI…

这是一场完美的风暴。 根据周三发布的一份新报告，已经因 COVID 而苦苦挣扎的办公室租赁市场现在也在应对经济不稳、科技行业裁员和新建建筑进入市场的问题。 这份来自商业房地产经纪公司 CBRE 的报告发现，多伦多市中心办公空间的空置率在第四季度攀升至 13.6%。 这比 2020 年 3 月宣布全球 COVID-19 大流行时的仅 2% 有所上升。 “现在确实存在多种因素的融合。 ……现在是成为租户的好时机，”世邦魏理仕高级副总裁布伦丹沙利文说。 大流行病向许多公司表明，他们可以在许多员工在家工作的情况下正常运转。 Sullivan 补充说，虽然这是过去几年中最明显的变化，但科技行业的裁员也冲击了办公室租赁市场。 “在过去的 15 年里，科技行业确实是这座城市写字楼市场的推动力，”沙利文说。 本周，在线零售巨头 Shopify 将其位于 The Well 的大型新办公空间推向了转租市场。 Shopify 在 12 月宣布不会搬入 The Well， 位于 Wellington St. 和 Spadina Ave. 的新建混合用途开发项目。Shopify 原本应该是 The Well 的主要租户，并长期租用了 348,103 平方英尺的空间。 （其他几家公司——包括 Star——已经搬进了这个综合体。） 上周，在线零售巨头亚马逊宣布计划裁掉全球 18,000 名员工，而陷入困境的社交媒体公司…

多伦多的施工前房地产市场面临着令人不安的逆风，因为买家越来越担心由于利率大幅上涨而无法完成购买协议。 一些房地产经纪人注意到，对所谓的转让销售的询问有所增加——这是一种合法交易，在这种交易中，最初的施工前公寓买家将购买协议的权利和义务转让给另一位买家。 在过去的几个月里，来自有关买家的电话增加了一倍，因为许多人想知道他们是否可以摆脱与开发商的购买协议。 新的公寓单元通常在建筑物建成之前就已售出，有时甚至在买家拿到房屋钥匙之前的数年就已售出。 “由于市场的恐惧和不稳定，我们看到人们的咨询量大幅增加，”他说。 “我们收到客户的询问，询问他们是否应该退出交易，或者他们是否应该保留该物业并将其关闭。” 他补充说，有些买家希望以任何必要的价格退出交易。 这主要源于高利率和所需的压力测试，借款人需要证明他们有能力负担比他们所提供的更昂贵的抵押贷款，目前在 7% 的范围内。 许多人没有资格获得抵押贷款，并且感到“压力很大”。 抵押贷款利率大幅上升，加拿大央行在 2022 年七次上调隔夜贷款利率，以帮助抑制通胀。 从 2022 年 3 月到 2023 年 1 月，抵押贷款利率从 1.5% 的历史低点上升到 6% 以上。 对于选择走转让销售路线的买家来说，一个更令人不安的迹象是，转让销售甚至越来越难以关闭。 通常，投资者会购买施工前的房产，然后在交易结束前尝试出售以获利。 例如，如果他们以 500,000 加元的价格购买了预建公寓，而当他们决定出售时该公寓的市场价值为 700,000 加元，他们将以略低的价格将其出售——这会激励新买家和业主仍然可以盈利。 但现在，自 2022 年 2 月的峰值以来，GTA 的公寓价格已下跌近 90,000 加元。 巴特勒说，这意味着自疫情病爆发以来购买的买家可能不得不以更低的价格出售房产——而且会赔钱。 不过，这总比失去支付给开发商的 20% 定金要好。 对于在疫情期间购买施工前独立屋的人来说，情况更糟。 巴特勒说，如果他们在 2021 年年中以 150 万加元购买并需要在 2023 年 9…

据该国最大银行的首席执行官称，随着利率上升和房主难以每月还款，数以万计的加拿大借款人可能容易违约抵押贷款。 丰业银行即将上任的首席执行官表示，该银行约有 20,000 名借款人可能会受到影响，约占该银行抵押贷款客户的 2.5%。 加拿大其他几家大银行的首席执行官周一也表示，他们的一小部分借款人处于危险之中，加起来可能有数万名加拿大人。 最重要的是，数百万银行的其他借款人今年和明年可能会面临财务痛苦，因为他们重新协商固定利率抵押贷款或每月支付更高的浮动利率贷款。 尽管如此，银行首席执行官在加拿大皇家银行主办的为期一天的会议上强调，他们预计抵押贷款违约浪潮不会严重影响 影响自己的底线。 “这不是银行信贷问题。 这是消费者生活方式的问题，”CIBC 首席执行官 Victor Dodig 说。 “更多的钱将不得不从可自由支配的支出转向利息支出。” 首席执行官们表示，大流行期间积累的家庭储蓄、强劲的劳动力市场以及近年来房屋价值的整体增长应该会为他们的大多数抵押贷款客户提供缓冲。 他们表示，只有一小部分借款人——BMO 的 Darryl White 认为他的银行的利率为 1%，而 RBC 的 Dave McKay 认为利率处于“低个位数百分比”范围内——“容易”违约。   这些客户往往信用评分较低，拥有的房屋价值不及抵押贷款。 将于 2 月 1 日接任丰业银行最高职位的斯科特汤姆森表示，该银行估计有 20,000 名弱势借款人应该是“对我们来说可控的情况”。 根据加拿大银行家协会的数据，在过去二十年的大部分时间里，实际拖欠抵押贷款三个月或更长时间的加拿大人人数处于历史低位——在抵押贷款持有人中，这一比例徘徊在 0.25% 至 0.5% 左右。 在那段时间的任何一个月里，大约有 10,000 到 20,000 笔抵押贷款被拖欠。 在谈到更高的还款额时，Dodig 举了几个例子，指出今年重新谈判的固定利率抵押贷款持有人预计每月平均要多支付约 350 美元，而可变利率抵押贷款的还款额将每月增加约 700 加元。 Dodig 说，从好的方面来看，抵押贷款压力测试（联邦政府于…

根据市政府提出的 2023 年 161.6 亿元的大纲，多伦多的房产税将增加 5.5%，加上长期交通和住房税增加 1.5%，今年普通房主的账单增加 233 元预算。 市长约翰托里周二坚称，财产税增加本身仍低于 6.6% 的通货膨胀率，符合他的选举承诺，并且城市建设基金的征税成本是一个单独的项目。 “如果（多伦多人）想要维持或加强服务，那是要付出代价的，”他说，指的是警察、护理人员、消防员和 TTC 特别警员的大量招聘，以及燃料等物品成本的上涨。 与此同时，该市预计 2022 年和 2023 年将出现历史性的 15.6 亿加元缺口，这主要是由于 COVID-19 导致的交通收入减少和避难所系统需求激增所致。 市政府工作人员警告说，预算中的这个漏洞可以通过紧急储备和推迟一些基础设施维修来填补，但这将意味着明年将大幅削减服务、提高税收和减少资本支出。 保守党表示，与联邦和省政府的谈判迄今尚未产生任何承诺。 “坦率地说，我对我们与加拿大政府的讨论所带来的挑战感到有点困惑，特别是考虑到财政部长恰好来自多伦多，”保守党说，并补充说还有更大的问题关于主要城市的资金来源。 他说：“我们根本不能继续试图年复一年地把事情拼凑在一起，”他指出，正在对 COVID-19 的影响最终将如何纳入预算而不是分开进行评估。 根据有争议的新“强市长”省级立法，保守党有权否决预算修正案，除非得到市议会三分之二的支持——这实际上允许他通过他想要的预算。 保守党周二表示，他不会就增加财产税或增加警察预算做出让步，但对议员的其他建议持开放态度。 去年，该市通过了一项 150 亿加元的运营预算，其中有 14 亿加元的大流行病导致的缺口。 保守党上周表示，该市仍需要找到 5 亿加元来平衡 2022 年的预算。 以下是一些关键项目： 财产税： 他们将上涨 5.5%，再加上长期交通和住房税增加 1.5%，今年普通房主的账单将增加 233 加元。 评估价为 695,268 加元的房屋的账单为 3,569 加元，这是多伦多的平均水平。 评估与…

“买房是大多数安大略人做过的最大、最复杂的交易。 当消费者将毕生积蓄投入购房时，他们有权期望在整个过程中他们将受到保护，免受那些侵犯他们信任的人的侵害。 该省今天宣布制定新的房屋建筑商道德规范，这对安大略省的购房者来说是个好消息。 为建筑商制定道德规范将提高行业的专业标准，为监​​管机构建立新的执法机制，最重要的是，惩罚市场上的不良行为。 这些变化与 2020 年《房地产服务信托法》下的多伦多地产经纪道德规范相符，并且是安省地产经纪协会的主要建议，作为该省对 Tarion 和《新房保修法》审查的一部分。 我要赞扬罗马诺部长迅速采取行动提出这一重要变革，以保护购房者并提高整个行业的专业标准。”

  新的 安大略房地产协会 民意调查概述了省政府可以做些什么来使安大略省的住房更便宜并留住年轻人才 多伦多 – 安大略房地产协会今天发布的新民意调查数据显示，安大略人认为该省的住房负担能力越来越差，如果政府不采取更大的行动，未来的购房前景也不会好转。 由 安大略房地产协会 的 Abacus Data 进行的安大略省住房负担能力：看法、影响和解决方案报告发现，46% 的 45 岁以下的潜在购房者已经考虑或正在考虑搬出该省买房，而 33 29 岁以下的 % 肯定 (11%) 或很可能 (22%) 在安大略省以外的地方购买。 这些有抱负的买家中有超过一半 (56%) 对在他们想要居住的社区购买房屋的可能性持悲观态度。不解决住房供应短缺问题可能会对安大略省的竞争力和留住人才的能力产生不利影响。 安大略房地产协会 首席执行官蒂姆胡达克 (Tim Hudak) 表示：“住房供应不足导致许多人将目光投向省外寻找他们的第一套房子，这将使安大略省在不久的将来难以留住和吸引人才。” “安大略省政府的《更多住房，更多选择法案》是出色的第一步，但如果我们想扭转这种人才流失的趋势，市政当局还需要通过开放更多的住房机会来实现这一目标。” 人们普遍支持政府采取行动解决住房负担能力问题，安大略人表示，省级政党和地方政客都将从在其选举纲领中解决住房负担能力问题中受益。 绝大多数安大略人认为住房负担能力应该是安大略省政府非常高 (31%) 或高 (36%) 的优先事项。 大多数人 (68%) 同意安大略省政府可以采取一些措施来使住房市场更加负担得起。 他们支持的想法包括： 通过公开可搜索的房产所有者登记表来阻止安大略省房地产市场的洗钱活动 (91%) 为房主提供税收抵免和激励措施，以改善他们的房屋或提高能源效率 (90%) 通过提高首次购房者退税，让首次购房者更容易进入市场 (89%) 将剩余的商业地产重新开发为住房 (87%) 安大略房地产协会 首席执行官蒂姆胡达克 (Tim…

“安大略省的 地产经纪 一直呼吁采取更多行动来增加全省的住房供应，我们很高兴看到福特政府进一步减少了开发、建设和场地规划方面的繁文缛节，让更多的房屋能够更快地上市。 自 7 月 1 日起，安大略省各地实施了多项新的支持房屋所有权的法规和减少繁文缛节的措施，包括对安大略省建筑规范的修正案，该修正案将允许建造高达 12 层的大型木结构建筑。 这一变化将使安大略省与其他省份（例如不列颠哥伦比亚省和魁北克省）保持一致，并在创造就业机会和支持安大略省林业部门的同时带来更多负担得起的单元。 此外，规划法的新变化将允许城市工作人员控制场地规划决策。 此举将有助于加快开发审批，并通过将市政规划和审批流程去政治化，更快地让更多房屋上市，以解决住房供应危机。 这些变化——采纳自住房负担能力特别工作组的报告——是朝着正确方向迈出的一步，但仍然可以做更多的工作来解决安大略省家庭现有的住房负担能力危机。 这包括结束安大略省需求最高的城市社区的排他性分区，以允许在传统上划为单户住宅的地块上建造复式、三联式和四联式住宅。 进一步减少繁文缛节的措施，包括 安省地产协会 最近提出的八项建议，将确保通过经过充分研究和验证的创新解决方案解决安大略省的住房负担能力危机。”

至关重要的是，房地产经纪人始终使用适当的来源确认房产的详细信息，并且永远不要自行对上市注释中的任何信息做出不知情的估计。 在决定是否购买房产时，房产税等细节对大多数买家来说尤为重要。 案例总结 在最近的地产监管协会纪律处分决定中，一名房地产经纪人列出了一处尚未评估最终财产税征税的房屋，因为它是新建房屋。 中介在multiple listing service (MLS) 上发布年税额为$1800。截止日期前一周，在签订买卖协议后，买家发现实际纳税评估为每年$5500 – 是代理人估计金额的三倍多。 纪律 地产监管协会的纪律委员会发现代理人未能采取合理措施确定正确的税额，宣传的金额不正确，并且违反了 REBBA 道德规范。 委员会责令代理人支付 10,000 加元的罚款，并参加 地产监管协会MCE 广告和合规与道德系列课程。 学习机会 从这个案例和类似案例中学到的关键是，注册人仅使用可靠来源来确认将要发布或共享的有关财产的信息。 最可靠的来源是市政府发布的现行税单。 如果卖方无法提供，市政当局有时会收费提供最新的税单。 记录信息的准确性所依赖的内容也很重要。 如果对财产税的准确数额有任何不确定性，重要的是在出价之前在清单中向潜在买家明确说明。 但是，注册人不得使用估计或免责声明来推卸获取事实的责任。