多伦多地产经纪

抵押贷款有时会让人感到困惑。 幸运的是，它并不总是像看起来那么复杂。 如果您感到不知所措，这里有丰富的资源可以帮助您，包括您的 地产经纪的专家建议. 让我们分解一下抵押贷款再融资的过程——这意味着什么、何时发生以及为什么。 什么是再融资？ 简而言之，为您的抵押贷款再融资就是打破您当前的抵押贷款协议并开始新的抵押贷款协议的过程。 它本质上是一个“重启”按钮，您可以按下它来更改您的抵押贷款条款——包括期限、利率类型（固定或可变）以及您的每月还款额。 您可以更改您的贷方，或坚持使用当前的贷方。 再融资也可以是获取房屋部分资产以支付主要费用的一种方式。 CIBC 的金融服务代表布兰登班曼 (Brandon Banman) 表示，如果经济状况或您的生活环境在签署抵押贷款后发生了变化，则需要考虑再融资。 “人们出于许多不同的原因选择再融资，”他说。 “再融资最常见的原因之一是获得较低的利率。 但是……也许孩子们不在家，自从您签署抵押贷款后利率发生了变化，或者您开始​​了一份新工作并且有更多的收入可以更快地还清房屋。 再融资只是根据当前情况和不断变化的经济调整抵押贷款的一种方式。” 再融资与更新抵押贷款略有不同。 除非您全额支付余额，否则您必须在每个期限结束时续订抵押贷款。 再融资可以在您的任期结束前的任何时间进行，因为它涉及打破您当前的抵押贷款并用全新的抵押贷款取而代之。 抵押贷款再融资的类型 有几种不同类型的抵押贷款再融资，每种方法都会根据您的需要而有所不同。 以下是最常见的再融资选择类型： 定期再融资 利率和定期再融资会改变您的贷款利率、还款期限或两者。 降低利率可以降低您的每月付款或通过降低利息帮助您更快地还清抵押贷款。 缩短期限意味着您每个月可能会多付一点钱，但会缩短您还清房屋的时间。 兑现再融资 兑现再融资让您可以使用您从房屋净值中积累的资金。 您可以用它来资助主要的家庭装修、支付教育费用、启动投资计划或为您生活中的任何其他主要开支提供资金。 债务合并再融资 债务合并再融资类似于现金再融资，只是您从家中取出的现金用于支付其他债务。 由于抵押贷款利率通常低于其他债务的利率，因此从长远来看，使用抵押贷款来合并学生或信用卡债务可以为您节省资金。 再融资适合您吗？ 既然您知道抵押贷款上有一个可用的重启按钮，您可能会忍不住按下它。 但在你迈出这一步之前，有一些事情需要考虑。 由于再融资意味着用新的抵押贷款替换您当前的抵押贷款，因此您需要与您的贷方联系以确定您是否符合条件。 通常，他们会查看您的债务收入比和信用评分——这意味着您需要提供收入证明、财产税单、评估通知书和其他相关文件。 您的信用评分可能会影响您有资格获得的利率，因此最好在向贷方询问再融资事宜之前评估您的财务状况。 在您决定再融资之前，您还需要拥有一定数量的房屋净值。 要求因贷方而异，但大多数要求 15% 至 20% 的房屋净值进行再融资。 这就是为什么最好等到您在家中住一段时间后再进行再融资。 与任何合同一样，违反合同可能会让您付出代价。 但在班曼看来，如果在合适的时间选择再融资，最终还是值得的。 “在你决定再融资之前与你的贷方或财务顾问交谈总是一个好主意，”班曼说。 “通常情况下，违反抵押贷款和其他过户手续费和法律费用会受到处罚。 诀窍是不要被这些费用吓倒，尤其是当您为较低的利率再融资时。 这可能会先花一些钱，但如果你做了尽职调查，从长远来看，你的再融资仍然可以为你省钱。” 今年早些时候，加拿大央行将利率提高了一个百分点。…

  一个服务良好的住房市场对不同的城市意味着不同的东西——在更精细的层面上，对不同的社区也意味着不同的东西。 有些人从多户住宅中受益更多，而另一些人则从更大比例的单户住宅中得到更好的服务。 加拿大许多主要市场的一个趋势是缺少中间住房，即使在那些将从中受益的市场也是如此。 什么是中位住房？ 中间住房包括复式、三层、四层、联排别墅、平房和后巷屋——它是多户公寓或公寓与单户住宅之间的中间地带。 中间住房往往更实惠，需要的土地数量与单户住宅相似，同时提供更高的密度。 然而，由于特定的政策，加拿大主要城市往往缺少中间住房。 随着住房供应危机的临近，中间住房有能力成为一种解决方案。 提供多样化且可实现的住房供应是加拿大房地产协会 (CREA) 积极倡导的。 他们这样做的“真实想法”之一包括创建一个全国圆桌会议——让各级政府、建筑商、房地产专业人士和民间社会组织参与——所有参与者在会上提供供应危机的解决方案，包括如何最好地利用“整个住房范围。” 另一个想法涉及使用联邦政府的投资加拿大基础设施计划来“建造与人口增长挂钩的新住房”，并授权各个市政当局“做出更好地满足其社区独特需求的决定”。 缺失的中间层与住房供应危机 随着人口的增长，加拿大继续遭受住房供应危机的困扰。 中间住房的整合是重塑现有社区的一种方式，这样它们就可以为更多的加拿大人服务——尤其是移民、年轻人和低收入者。 从理论上讲，中间住房也可以成为振兴旧社区或空心社区的一种方式。 此外，如果这些社区靠近市中心的便利设施或公共交通服务良好，中间住房可以与“完整城市”的理念齐头并进，因为那里对车辆的使用需求较少。 通过这些方式，中间住房将使住房市场对更多样化的房主和租房者人口更具包容性，并且是城市应对新开发过程的明智方式，该过程通常是漫长的、昂贵的、对环境有害的，并带有官僚主义的繁文缛节。 为什么没有更多的中间住房？ 答案可以追溯到加拿大主要城市实施的非常有意的分区政策。 例如，在二战前的多伦多，街区由复式住宅、公寓楼和单户住宅组成。 但战后，严格的分区政策实施到位，要求整个街区都是单户住宅，而其他街区则完全是多户住宅。 时至今日，分区细则仍然具有限制性，并且经常得到维护社区特征的想法的支持。 阻止建造中间住房的政策已经过时，并且没有像现在这样反映加拿大人口的情况。 鉴于几十年来此类分区政策的方式几乎没有改变，CREA 认为联邦政府有机会做出政策改变，以反映人口如何转移以及对经济适用房（包括住房供应）的需求不断增长。 CREA 还敦促联邦政府授权市政当局评估自己的住房供应需求，并在较小的范围内进行此类政策调整。 “在供应不足的情况下住房需求高的问题并没有消失。 COVID-19 大流行至少引起了人们的关注，”CREA 的高级经济学家在最近的一篇 CREA Café 文章中说。 “如果你想在人口也越来越多的中年人的时候实现创纪录的人口增长，你需要住房存量跟上，因为人们需要住在某个地方。 实际上，建造这些单元并不是那么简单的部分，事实证明，十年前我们都同意的中密度住房（也称为轻度密度住房）是前进的方向，但仍被称为“缺少’中间’。 解决加拿大城市中间缺失问题的举措 尽管改变已经实施了近 80 年的分区政策并非如此简单，但重新思考这些政策有助于解决缺失的中间地带。 例如，多伦多市于 2018 年正式批准巷道套房。与此同时，维多利亚在中间住房方面一直是开拓者； 不仅该市现有的分区包括 sixplexes，而且市议会目前正在考虑一项缺失的中层住房计划——一项用更灵活的分区取代单一家庭财产分区的提议，这将有助于中层住房的开发。 省级政府也正在采取行动，更容易地创造更多样化的住房系列，以解决缺失的中产阶级问题。 10 月，安大略省政府出台了《更多房屋，更快建造法案》，如果获得通过，将允许在住宅区的大部分土地上最多建造三个住宅单元。 该立法旨在减少市政繁文缛节和快速通道可实现的住房选择。 在住房供应短缺方面，解决缺失的中间住房可能是解决方案的一部分，让更多的加拿大人进入住房市场并体验房屋所有权，同时使社区更具包容性。